近日，随着股东方碧水源(300070)披露2025年年报，北京中关村银行股份有限公司（以下简称“中关村银行”）2025年经营状况公布。作为北京市首家民营银行、全国首家专注服务科技创新的银行，中关村银行2025年陷入“增收不增利”的态势。
碧水源年报显示，中关村银行2025年实现营业收入20.68亿元，同比增长13.76%，但2025年净利润仅为2.31亿元，同比下降16%。公开数据显示，从2022年至2025年，中关村银行净利润分别为4.43亿元、3.10亿元、2.75亿元和2.31亿元，盈利水平持续下行。
从2025年各季度来看，中关村银行资产与盈利节奏出现明显波动。截至6月末，中关村银行资产规模为793.54亿元，较年初增长5.89%，上半年实现净利润1.23亿元，同比增长17.5%；但到2025年末，总资产收缩至779.2亿元，较6月末减少14.34亿元，下半年实现净利润1.08亿元，较上半年下滑12.2%。上半年业绩回暖未能延续至全年。
公开信息显示，中关村银行的业务结构长期依赖外部合作，受监管“一行一店”政策限制，中关村银行未设分支机构，对互联网渠道展业较为倚重。截至2024年末，自营贷款余额118.34亿元，仅占总贷款比重26.94%，机构合作类贷款占比29.84%，担保增信类贷款占比高达45.46%。自营获客与独立风控能力不足，是盈利承压的结构性根源。
近年来，中关村银行的合规风险持续暴露。2025年9月，中关村银行因向第三方公司支付费用吸收存款、存贷挂钩、互联网个人经营性贷款管理不到位、数据管理不到位等多项违规，被国家金融监督管理总局北京监管局罚款140万元，其中“向第三方公司支付费用吸收存款”在银行业罚单中较为少见，本质是变相高息揽储。此前，中关村银行2023年9月、2022年8月，中关村银行曾因互联网贷款业务区域不符、合作业务管控不到位、个人贷款管理不善等问题受罚。最近4年间，该行已4次被北京金融监管局点名。
不仅如此，资本充足率持续下滑也进一步削弱了风险抵御能力。2025年一季度和二季度，中关村银行的资本充足率分别为11.71%和11.45%，同期民营银行平均水平分别为11.98%和12.04%，已连续低于行业均值。
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